巧用房贷险保家财

http://esf.xm.soufun.com搜房二手房网 2008 年6 月13 日国际金融报国际金融报

[摘要] 马先生于2003年12月购买了一套商品房。当时房屋总价为30万元。他通过银行办理按揭贷款17万元，贷款年限为12年。去年以来，央行已经连续数次加息，马先生感觉每月的还贷压力开始加大。前不久，他向亲朋好友借了一笔钱，准备提前还贷。但问题是，提前还贷以后，房贷险如何处理？是退保还是继续保？　

马先生于2003年12月购买了一套商品房。当时房屋总价为30万元。他通过银行办理按揭贷款17万元，贷款年限为12年。去年以来，央行已经连续数次加息，马先生感觉每月的还贷压力开始加大。前不久，他向亲朋好友借了一笔钱，准备提前还贷。但问题是，提前还贷以后，房贷险如何处理？是退保还是继续保？　　

理赔方案：　　

随着去年开始银行不断加息，房贷险遭遇了退保潮。不少人认为，只要提前还贷，房贷险就没什么实际用途了，那么退保就成了没有损失的惟一选择。实际上，这里面存在一个误区。房贷险不仅可以保证房屋贷款安全，更重要的功能是，对房屋本身也具有保障功能。　　

不少人提出，房贷险的第一受益人是银行，如果提前还贷，房贷险就没有意义了。

实际上，当房屋贷款提前还清的那一刻起，房贷险的受益人就可以变更了。所以理财专家提示，如若提前还贷，可以更改房贷险受益人，把房贷险作为家财险来使用。　　

另外，从费率来看，房贷险费率要大大低于家财险。以三年期的家财险为例，保额30万元需要保险费用600元左右，而30万保额的贷款提前3年还贷，可以退的保险费用不超过400元。也就是说，退保的钱不够购买同期的家财险。所以，如果希望对名下房屋进行保险，与其在提前还贷后退保，不如变更保险受益人。

房贷名词：

NO.房贷险

个人抵押商品住房保险：简称“房贷险”，是一种保证保险。目前各银行普遍规定，购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险。它的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，并必须向保险公司购买房贷保险，将银行作为保险第一受益人。最后，银行凭着房屋抵押借款合同和房贷保险等给予贷款。房贷险经过数年的变迁，其内涵也在不断变化。目前的房贷险保险责任包括房屋保险和还贷保证保险。

责任编辑/guyi.suzhou

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